银保“小账”暴露保险业潜规则 整肃风暴在升级

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招商银行行长田惠宇最近发表了一份内部讲话,揭露了长期以来一直尘埃落定的银行保险业务“小账户”的隐藏规则。事实上,“小账户”不仅存在于银保渠道,还潜伏在其他保险领域,如汽车保险。

由于涉嫌破产“小账户”问题,两家保险公司的银保业务暂停。与此同时,汽车保险整顿行动也开始延伸到利润转移领域。这意味着违反保险业“小账户”的风暴正在升级。

何为“小账”

在内部,收到退税的人将被解雇,甚至被移交司法处理;在外部,取消相关保险公司的准入资格,即使它会影响中间业务的收入,也不要犹豫。

田惠宇口中的回扣是“小帐户”。 “小账户”与“大账户”相关。 “大帐户”在明朝和外国,“小帐户”在黑暗和内向。事实上,这种不言而喻的规则不仅存在于银行保险市场,而且在汽车保险领域也变得司空见惯。

“大账户”是指保险公司出售银保,汽车保险等产品后向银行,邮局,4S店等第三方渠道支付的正常手续费,即手续费。商业合作协议中的两方。付款标准。业内人士告诉记者,一般来说,每个地区的保险市场都会设置一个“大账户”上限,而不同类型的产品有不同程度的不同层次。

例如,在银行保险渠道中,一般而言,银保产品的“大账户”约为2%至4%;在汽车保险领域,当地自律公约规定的正常手续费一般为“15%(商业车险)+ 4%(交叉强保险)”。

不言而喻的规则。

在保险公司内,“小账户”属于隐藏账户和账户不明确。 “小账户”是指违反规定变相支付的费用。保险公司通常向合作机构或其经理提供除费用标准以外的任何其他利益和费用,包括商业促销费和商业竞争。奖励或激励名称中的其他兴趣。

“如果监管机构只检查保险业务的账簿文件,'大账户'基本符合要求。但事实上,有很多文章,“保险公司审计部门官员说。

这些“小账户”怎么出去?根据保险公司的内部人士的说法,保险公司通常花费更多的第三方渠道费用的部分通常会通过会议费,差旅费,培训费,咨询费,食品和饮料费,商业促销费和租赁费。虚假公司费用,或应收帐款中的“亲自动手”。在调查中,记者了解到,一般保险公司向第三方渠道支付的“小账户”水平取决于产品的持续时间和类型。一般来说,趸银保产品大概产品的“小账户”费用水平在千分之一到千分之二之间;汽车保险领域的“小账户”水平更加夸张,一般超过10%。甚至达到百分之二十或三十。

从表面上看,“小账户”是保险公司采用的基于市场的竞争手段,但一旦涉及贷款和私下成本,就会涉嫌金融数据欺诈,商业贿赂和违反《反不正当竞争法》等。为对手方提供额外的好处,以实现自己的目标。相关法律法规。

在“小账户”问题上,无论是保险公司还是第三方渠道,都很难指责。高昂的手续费不仅会损害整个保险市场的有序竞争,还会拖累保险公司的津贴,甚至是无利可图的银行保险和汽车保险业务。就保险公司而言,虽然他们自己的业务压力增加,但他们也面临着巨大的合规风险。

整肃风雨骤

近年来,监管部门一直在大力纠正市场的混乱局面。然而,银行保险费的“小账户”问题是它被反复禁止的原因。

业内人士认为,这方面源于缺乏制度合规性,另一方面,过去难以实现“组合”。 “例如,关于银宝'小账户'的问题,过去银行监管部门检查了银行在这方面的违规行为,保险监管部门只能管理保险公司。任何一方都难以约束另一方,很难打破寂寞的局面。“业内人士指出。

值得注意的是,原银监会和原中国保险监督管理委员会合并为“银行保险监管委员会”后,曾经属于不同金融行业的银行业和保险业也有机会深化整合,监管银行保险也将进一步加强。趋势。几家保险公司的负责人表示,事实上每个人都欢迎整改,这有利于净化整个市场,降低企业违规风险。

事实上,无论是从银行自发加强内部治理,还是从监管部门的严格监管,保险市场“小账户”混乱的升级信号都变得清晰起来。上海证券交易所记者上周独家获悉,中国保险监督管理委员会计划建立救助汽车保险关键人员的制度,并避免财产保险公司的关键人员及其亲属取得手续费和赔偿,内部和外部勾结,黑箱操作,公共脂肪损害,旨在消除所谓的利益转移关系。